GewerbeProfi | betriebliche Altersvorsorge

Betriebliche Altersvorsorge (bAV) für Arbeitnehmer und Arbeitgeber

Anspruch auf Förderung vom AG beantragen – mehr Netto vom Brutto

Firmenfinanzierte Geschäftsführerversorgung einrichten

Bestehendes Versorgungskonzept von unseren Experten prüfen lassen

Die gesetzliche Rente wird bei vielen nicht ausreichen, damit im Alter der gewohnte Lebensstandard beibehalten werden kann. In der betrieblichen Altersversorgung (bAV) gibt es über die Entgeltumwandlung eine weitere Möglichkeit, die Altersrente zu erhöhen.

Eine Entgeltumwandlung ist sinnvoll, weil Sie dank der Steuervorteile ohne große Einbußen beim Nettoeinkommen für Ihren Ruhestand vorsorgen können. Sprechen Sie Ihr arbeitgebendes Unternehmen an, welches Angebot bei Ihnen in der Firma vorgesehen ist.

— DAS WICHTIGSTE IN KÜRZE

Entgeltumwandlung in der bAV

Die Direktversicherung ist eine Form der betrieblichen Altersversorgung (bAV), mit der Sie Ihre Altersvorsorge ergänzen können.
Rentenversicherungspflichtige Beschäftigte haben einen gesetzlichen Anspruch darauf, einen Teil ihres Bruttogehalts mit staatlicher Förderung in einen betrieblichen Vorsorgevertrag einzuzahlen.
Dank staatlicher Förderung sparen Sie Steuern und Sozialabgaben.
Da Ihr arbeitgebendes Unternehmen als Vertragspartner fungiert, übernimmt es alle Formalitäten und organisiert die Beitragszahlung.

— LEISTUNGSUMFANG

Das bietet Ihnen die Direktversicherung

Um den Lebensstandard im Alter halten zu können, wird bei vielen die gesetzliche Rente nicht ausreichen. Deshalb sollten Sie zusätzlich vorsorgen. Sprechen Sie Ihr arbeitgebendes Unternehmen an, welches Angebot bei Ihnen in der Firma vorgesehen ist.

Ihre Vorteile:

Es können aktuell Beiträge bis zu 676 Euro monatlich steuerfrei eingezahlt werden. (Dies entspricht 8 % der Beitragsbemessungsgrenze (BBG) in der gesetzlichen Rentenversicherung.)

Aktuell bleiben davon 338 Euro monatlich sozialabgabenfrei.

Ihr finanzieller Aufwand für den Aufbau einer attraktiven Altersversorgung ist relativ niedrig.

Seit 1.01.2019 ist Ihr arbeitgebendes Unternehmen unter bestimmten Voraussetzungen verpflichtet, einen Zuschuss zu Ihrem Eigenbeitrag zu zahlen.

Sie haben die Möglichkeit, Ihren Vertrag bei einem Arbeitsplatzwechsel in ein anderes Unternehmen mitzunehmen.

Ihre eingezahlten Beiträge sind auch bei einer Insolvenz des arbeitgebenden Unternehmens sicher.

— IN ZAHLEN

Was Ihr Beitrag langfristig bewirkt.

Schon kleine monatliche Beträge entwickeln durch Zinseszins und staatliche Förderung eine überraschende Wirkung. Rechnen Sie selbst.

Zinseszins-Rechner

Startkapital 10.000 €

Jahreszins 7,0 %

Laufzeit 20 Jahre

Eingezahlt

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Zinsen

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Endwert

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Kapital mit Zinseszins Ohne Zinseszins (einfach) Eingezahltes Kapital

Warum eine betriebliche Altersvorsorge sinnvoll ist

Matthias Bachmann ist als Kfz-Mechatroniker bei einem Autohaus tätig. Für die betrleibliche Altersvorsorge hat er einen Vertrag mit einem monatlichen Beitrag von 300 Euro abgeschlossen. Durch die Sozialversicherungsersparnis und die Beteiligung des arbeitgebenden Unternehmens muss er tatsächlich monatlich nur 110 Euro zahlen.

— TARIFDETAILS

Direktversicherung (betriebliche Altersvorsorge)

Staatlich gefördert

✓

Einzahlungen steuerfrei

bis 8.112 Euro jährlich

Einzahlungen sozialversicherungsfrei

bis 4.056 Euro jährlich

Berufsunfähigkeitsvorsorge

wählbar

Altersrente

ab 62 oder später

Auszahlung

steuer- und sozialabgabenpflichtig

Was tun, wenn Sie noch keine betriebliche Altersvorsorge haben?

Sprechen Sie Ihre Chefin oder Ihren Chef auf das Thema betriebliche Altersvorsorge an. Der Anspruch auf Entgeltumwandlung besteht bei Vorliegen aller Voraussetzungen unabhängig von der Firmengröße. Selbst wenn Sie die/der einzige Mitarbeitende sind oder nur in Teilzeit arbeiten, muss Ihnen Ihr arbeitgebendes Unternehmen einen Vertrag anbieten. Die einfachste Anlageform ist eine sogenannte Direktversicherung. Das ist eine Lebens- oder Rentenversicherung, die Ihr arbeitgebendes Unternehmen zu Ihren Gunsten abschließt.

Fragen und Antworten zur betrieblichen Altersvorsorge

Welche Leistung bietet die Direktversicherung ?

Ab welchem Alter ist eine betriebliche Altersversorgung sinnvoll?

Welche Vorteile bietet die betriebliche Altersversorgung?

Unter betrieblicher Altersversorgung versteht man Leistungen, die das arbeitgebende Unternehmen seinen Beschäftigten seinem Arbeitnehmer zur Alters-, Invaliditäts- oder Hinterbliebenenversorgung zusagt. Alle Beschäftigten können außerdem Teile ihrer künftigen Gehälter oder Sonderzahlungen (z. B. Weihnachts- oder Urlaubsgeld) als Beiträge in eine betriebliche Altersversorgung (bAV) einzahlen (Entgeltumwandlung). So bauen sie sich eine Zusatzrente auf. Durch die Spareffekte bei Steuern und Sozialabgaben ist die Vermögensbildung im Rahmen der Entgeltumwandlung eine der attraktivsten Vorsorgeformen für Angestellte.

Sind alle arbeitgebenden Unternehmen verpflichtet, eine betriebliche Altersversorgung anzubieten?

Was gilt es zu beachten, wenn ich den Arbeitsplatz wechsle?

Wenn Sie selbst die Beiträge für die betriebliche Altersversorgung aufgebracht haben (z. B. durch Entgeltumwandlung), können Sie diese ruhen lassen oder teilweise privat weiterführen. Die angesparten Beiträge bleiben Ihnen in jedem Fall erhalten. Stimmt das neue arbeitgebende Unternehmen zu, kann der bestehende Vertrag über dieses weitergeführt werden. Oder das aufgebaute Kapital kann unter bestimmten Voraussetzungen in die Versorgungseinrichtung des neuen arbeitgebenden Unternehmens übertragen werden. Bei Betriebsrenten, die vom arbeitgebenden Unternehmen allein finanziert werden, haben ausscheidende Beschäftigte nur Anspruch auf die betriebliche Altersversorgung, wenn zeitliche und altersmäßige Bedingungen erfüllt sind. Entscheidend ist hier der Zeitpunkt, zu dem das arbeitgebende Unternehmen der beschäftigten Person die Zusage zur Betriebsrente (Versorgungszusage) erteilt hat.

Wie trage ich die bAV in die Steuererklärung ein?

Was passiert, wenn ich mir den Beitrag nicht mehr leisten kann?

Wer sollte mit einer Direktversicherung für das Alter vorsorgen?

Die betriebliche Altersversorgung eignet sich in der Regel für alle angestellte Personen. Auch für Auszubildende, Berufseinsteiger/-innen und Familien lohnt sich diese Art der Altersvorsorge. Denn die Umwandlung von Gehalt in Beiträge zu einer betrieblichen Altersversorgung führt dazu, dass Sie fast die Hälfte der Steuern und Sozialabgaben sparen können. Für einen Sparbetrag von 100 Euro verzichten Sie damit gerade einmal auf etwa 50 Euro netto. Wenn Ihr arbeitgebendes Unternehmen den Aufbau einer Altersversorgung fördert oder Sie Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen haben und diese ebenfalls in den Aufbau einer bAV fließen lassen, verringert sich Ihr Aufwand noch weiter.

Haben Sie noch Fragen zur betrieblichen Altervorsorge?

Schreiben Sie uns Ihr Anliegen.