GewerbeProfi | betriebliche Krankenversicherung

Betriebliche Krankenversicherung

Gesundheit ist nicht nur privat das höchste Gut. Motivierte Mitarbeiter mit geringen Ausfallzeiten sind der Schlüssel zum unternehmerischen Erfolg.

Kombinierbare Leistungsbausteine für die Gesundheit

Budgettarife für unterschiedliche Leistungen

Steigerung der Mitarbeiterbindung und -gewinnung

Nachhaltige Alternative zur Gehaltserhöhung

— VORTEILE

Die betriebliche Krankenversicherung - Ihre Vorteile

Ein Beitrag für alle Mitarbeiter
Keine Gesundheitsprüfung*
Keine Wartezeiten
Schon ab 5 Mitarbeitern möglich
Flexible Tarifgestaltung

— COMPANY FIT

Betriebliche Krankenversicherung Company Fit

Die betriebliche Krankenversicherung der HanseMerkur verbindet in Company Fit die Vorteile einer bKV mit den individuellen Bedürfnissen der Mitarbeiter. Die Budgettarife sind der ideale Einstieg in die betriebliche Krankenversicherung. Sie können diesen Tarif mit unseren Leistungsbausteinen ergänzen, um den Fokus auf eine bestimmte Leistung zu setzen. Zusätzlich können Sie Ihren Angestellten einen einzigartigen Zugang zu einer Krebsfrüherkennung mit Krebs-Scan bieten.

Budgettarif

Legen Sie die Budgethöhe fest und Ihre Beschäftigten nehmen Gesundheitsleistungen individuell in Anspruch.

Innerhalb des Budgets maximale Wahlfreiheit für die Mitarbeitenden
Große Vielfalt verschiedener Gesundheitsleistungen für die Belegschaft (unter anderem für Arznei- und Verbandmittel, Heil- und Hilfsmittel, Naturheilverfahren, Vorsorgeuntersuchungen und Zahnersatz)
6 Budgethöhen zwischen 300 und 1.700 Euro in 2 Tarifvarianten

Bausteintarife

Sie wählen aus insgesamt 12 bKV-Bausteinen.

Individuelle Kombination von Bausteinen
Festlegung von Schwerpunkten in der Versorgung (Absicherung in den Bereichen Zahnvorsorge, Zahnersatz, ambulante Vorsorge, Sehhilfen, Naturheilkunde, Krankenhaus und Krankengeld möglich)
Maximale Entscheidungsfreiheit für Sie als Arbeitgeber

Krebs‒Scan

Mit Krebs-Scan bieten Sie Ihren Beschäftigten den Zugang zu einem Produkt, das in dieser Form einzigartig ist.

Jährliche Krebs-Früherkennungsuntersuchung mit nur einer Blutentnahme
Im Verdachtsfall weitergehende Diagnostik mittels bildgebender Verfahren (PET/CT und MRT)
Begleitende Leistungen für die Behandlung im Fall einer Krebsdiagnose

— BUDGETTARIFE

Die Budgettarife im Überblick

In der betrieblichen Krankenversicherung der HanseMerkur bieten sowohl der Tarif BKB als auch der Tarif BKBT vielfältige Leistungen beim Zahnarzt sowie ambulante Leistungen und mehr. Der Tarif BKBT legt einen besonderen Fokus auf Vorsorgemaßnahmen – ein wichtiges Argument für Arbeitgeber, die einen Beitrag zur Gesunderhaltung ihrer Mitarbeiter leisten möchten.

Die Tarife BKB und BKBT beinhalten beide:

100 % der Kosten für Zahnersatz

100 % der Kosten für Zahnbehandlungen

100 % der Kosten für Hörhilfen

100 % der Kosten für Naturheilverfahren durch Heilpraktiker und Ärzten

100 % der Kosten für ärztlich verordnete Heilmittel, Hilfsmittel sowie Arznei- und Verbandsmittel

100 % der Kosten für wichtige Schutzimpfungen vor Auslandsreisen (Cholera, Typhus, Malaria, Gelbfieber, Hepatitis)

100 % der Kosten für die kieferorthopädische Behandlung im Fall eines Unfalls oder schwerer Krankheit

Die Höhe der Leistungen bei Zahnprophylaxe, Sehhilfen und Krankenhaustagegeld unterscheiden sich. Beide Tarife können Sie mit unterschiedlichen Budgethöhen kombinieren.

Zahnprophylaxe

+

BKB

Je nach Budgetstufe jährlich 80 bis 120 EUR

BKBT

Je nach Budgetstufe jährlich 200 bis 300 EUR

Sehhilfen und LASIK-Operationen

+

BKB

Sehhilfen und LASIK-Operationen jährlich je nach Budgethöhe 200 bis 300 EUR

(Ohne Vorleistung durch GKV oder PKV bzw. ohne Änderung der Sehschärfe um mind. 0,5 Dioptrien seit letzter Sehhilfe gelten die Erstattungshöchstsätze für zwei Kalenderjahre.)

BKBT

Sehhilfen je nach Budgethöhe jährlich 250 bis 450 EUR

LASIK-Operationen bis zur vollen Budgethöhe

Krankenhaustagegeld

+

BKB

10 EUR pro Tag Krankenhaustagegeld für maximal 28 Tage im Jahr

BKBT

15 EUR pro Tag Krankenhaustagegeld für maximal 28 Tage im Jahr – auch für die Reha

Vorsorgeuntersuchungen

+

BKB

Ausgewählte Vorsorgeuntersuchungen

BKBT

Umfangreiche ambulante Vorsorgeuntersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten und zur Schwangerschaftsvorsorge

— HÖCHSTSÄTZE

Höchstsätze für bestimmte Leistungen

Für einige Leistungen ist die Erstattung begrenzt. Die Höhe des Satzes richtet sich nach dem vereinbartem Budgetrahmen. So werden in der betrieblichen Krankenversicherung im Tarif BKB beispielweise bei einem Budgetrahmen von 600 EUR maximal 100 EUR für eine professionelle Zahnreinigung erstattet.

Professionelle Zahnreinigung und Bleaching

+

Budget von 300 EUR

BKB

80 EUR

BKBT

200 EUR

Budget von 600 EUR

BKB

100 EUR

BKBT

250 EUR

Budget ab 900 EUR

BKB

120 EUR

BKBT

300 EUR

Sehhilfen und LASIK

+

Budget von 300 EUR

BKB

Sehhilfen 200 EUR
LASIK 200 EUR

BKBT

Sehhilfen 250 EUR
LASIK 300 EUR

Budget von 600 EUR

BKB

Sehhilfen 225 EUR
LASIK 225 EUR

BKBT

Sehhilfen 300 EUR
LASIK 600 EUR

Budget von 900 EUR

BKB

Sehhilfen 250 EUR
LASIK 250 EUR

BKBT

Sehhilfen 350 EUR
LASIK 900 EUR

Budget von 1.200 EUR

BKB

Sehhilfen 275 EUR
LASIK 275 EUR

BKBT

Sehhilfen 400 EUR
LASIK 1.200 EUR

Budget ab 1.500 EUR

BKB

Sehhilfen 300 EUR
LASIK 300 EUR

BKBT

Sehhilfen 450 EUR
LASIK 1.500 EUR

Krankenhaustagegeld

+

Krankenhaustagegeld für maximal 28 Tage p. a.

BKB

10 EUR

BKBT

15 EUR

— EXTRA-BUDGET

Extra-Budget bei Leistungsfreiheit

Vereinbaren Ihre Mitarbeiter ein Extra-Budget, erhöht sich der Budgetrahmen automatisch bei Leistungsfreiheit: nach einem leistungsfreien Jahr um +25 Prozent und nach zwei leistungsfreien Jahren um +50 Prozent.

1 Jahr leistungsfrei

+

bei einem Budget von 300 EUR auf

BKB

375 EUR

BKBT

375 EUR

bei einem Budget von 600 EUR auf

BKB

750 EUR

BKBT

750 EUR

bei einem Budget von 900 EUR auf

BKB

1.125 EUR

BKBT

1.125 EUR

bei einem Budget von 1.200 EUR auf

BKB

1.500 EUR

BKBT

1.500 EUR

bei einem Budget von 1.500 EUR auf

BKB

1.875 EUR

BKBT

1.875 EUR

ab 2 Jahre leistungsfrei

+

bei einem Budget von 300 EUR auf

BKB

450 EUR

BKBT

450 EUR

bei einem Budget von 600 EUR auf

BKB

900 EUR

BKBT

900 EUR

bei einem Budget von 900 EUR auf

BKB

1.350 EUR

BKBT

1.350 EUR

bei einem Budget von 1.200 EUR auf

BKB

1.800 EUR

BKBT

1.800 EUR

bei einem Budget von 1.500 EUR auf

BKB

2.250 EUR

BKBT

2.250 EUR

— KOMBINIEREN

Leistungsbausteine und Budgettarife der betrieblichen Krankenversicherung einfach kombinieren

Die betriebliche Krankenversicherung der HanseMerkur bietet die Möglichkeit, die Leistungsbausteine (mit Ausnahme BKA) mit den Budgettarifen BKB und BKBT individuell zu kombinieren. Als Arbeitgeber haben Sie damit die Möglichkeit neben dem umfangreichen Leistungspaket der Budgettarife weitere Schwerpunkte in der Versorgung festzulegen. So kann beispielsweise eine Kombination mit den Zahnzusatztarifen BKZ/BKZT, den Wahlleistungstarifen BKU und BWL sowie dem Baustein für Sehhilfen BKS eine wichtige Gesundheitsleistung für die Mitarbeitenden sein.

— BAUSTEINTARIFE

Die Leistungsbausteine - betriebliche Krankenversicherung

In der betrieblichen Krankenversicherung bietet die HanseMerkur kombinierbare Leistungsbausteine, aus denen Sie einen maßgeschneiderten Gesundheitsschutz für Ihre Mitarbeiter zusammenstellen und auf den Bedarf Ihres Unternehmens abstimmen können. Die Leistungen sind abhängig vom jeweiligen Baustein und setzen sich unter anderem aus folgenden Leistungen zusammen:

Innovativer Bluttest zur Krebsfrüherkennung,

Leistungen bei Auslandsaufenthalten,

zusätzlichen Vorsorgeleistungen,

ambulanten Leistungen,

Schutzimpfungen,

Zahnvorsorgeleistungen,

Naturheilleistungen,

Sehhilfen,

stationären Zusatzleistungen,

Krankenhaustagegeld und

Krankentagegeld

Entscheiden Sie sich für ein Leistungspaket und ergänzen Sie zum Wohle Ihrer Mitarbeiter die Regelleistungen der gesetzlichen Krankenkasse. Als Arbeitgeber bestimmen Sie, welche betriebliche Krankenzusatzversicherung Sie Ihren Angestellten anbieten möchten. Die Gruppenkonditionen erhalten Sie bereits ab einer Betriebsgröße von fünf Mitarbeitern. Sogar eine Absicherung der ganzen Familie ist möglich. Mit Ausnahme des Tarifs BWL können auch Ehepartner und Kinder Ihrer Mitarbeiter zu vorteilhaften Konditionen mitversichert werden.

Tarif BKZY – Krebs-Scan

+

Jährliche Früherkennungsuntersuchung mittels PanTum Detect Test

i

Nachuntersuchungen zur Abklärung und Lokalisation des Krebses durch bildgebende Verfahren (PET/CT und MRT)

i

Begleitende Leistungen für die Behandlung des diagnostizierten Krebses

i

Gesundheits-Assistance: Telefonisch oder online

i

Tarif BKV - Ambulante Vorsorge Basis

+

Zusätzliche Vorsorgeleistungen nach Alter gestaffelt

Heilbehandlungen im Ausland

Schutzimpfungen vor Auslandsreisen

Tarif BKA - Vorsorge und mehr

+

Umfangreiche Vorsorgeleistungen

i

Primärprävention und Gesundheitsförderung

Stressprävention und -bewältigung

Schutzimpfungen vor Auslandsreisen

Heilbehandlungen im Ausland

Aus verschiedenen Bereichen eine Leistung pro Versicherungsjahr

i

Tarif BKVP - Ambulante Vorsorge Premium

+

Zusätzliche Vorsorgeleistungen nach Alter gestaffelt

Individuell wählbare Vorsorgeuntersuchungen

Primärprävention und Gesundheitsförderung

Stressprävention und -bewältigung

Heilbehandlungen im Ausland

Schutzimpfungen vor Auslandsreisen

Tarif BKZP - Zahnvorsorge

+

Zahnprophylaxe 2 x 60 EUR/Versicherungsjahr

i

Tarif BKZB - Zahnbehandlung

+

Erstattung von Komposit- und Kunststofffüllungen (100%)

i

Erstattung von Wurzelbehandlungen (100%)

Erstattung von Parodontose-Maßnahmen (100%)

i

Erstattung von Fissuren-Versiegelung (100%)

i

Tarif BKZ, BKZT - Zahnersatz

+

BKZ: Prozentuale Erstattung (in 10-er Schritten wählbar) für Zahnersatz auf Privatarztniveau nach Vorleistung der GKV/PKV

BKZT: wie BKZ, ohne Zahnstaffel und mit möglichen Leistungen oberhalb der Gebührenordnung für Zahnärzte (GOZ) oder Ärzte (GOÄ)

Tarif BKS - Sehhilfen

+

Bis zu 200 EUR für Sehhilfen alle zwei Jahre

Tarif BKH - Naturheilkunde

+

Naturheilleistungen bis zu 400 EUR pro Versicherungsjahr

Tarif BKU, BWL - Krankenhaus

+

BKU: Übernahme der Kosten eines Ein- oder Zweibettzimmers inkl. Spezialistenbehandlung nach einem Unfall

BWL: Übernahme der Kosten eines Ein- oder Zweibettzimmers inkl. Spezialistenbehandlung bei allen medizinisch notwendigen Krankenhausaufenthalten

Tarif BKT - Krankentagegeld

+

Zahlung eines Krankentagegeldes ab 7. Woche der Arbeitsunfähigkeit

Fragen und Antworten zur

betrieblichen Krankenversicherung

Was ist eine betriebliche Krankenversicherung?

Mehrwert für Arbeitnehmer Die arbeitgeberfinanzierte betriebliche Krankenversicherung (bKV) ist eine zusätzliche Krankenversicherungsleistung, die vom Arbeitgeber für seine Mitarbeiter bereitgestellt wird. Sie ergänzt den bestehenden Schutz der gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung um zusätzliche Leistungen. In der arbeitgeberfinanzierten bKV der HanseMerkur tritt der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer auf, schließt einen Gruppenversicherungsvertrag mit der HanseMerkur und übernimmt die Beitragszahlung, während die Beschäftigten als versicherte Personen gelten.

Warum sollte ich eine betriebliche Krankenversicherung abschließen?

Nicht nur eine gute Bezahlung und ein angenehmes Arbeitsklima machen einen Arbeitsplatz attraktiv. Die betriebliche Krankenversicherung ist eine ausgzeichnete Möglichkeit, die Gesundheit der Mitarbeiter in den Focus zu rücken und zu unterstützen. Von der bKV profitieren sowohl der Arbeitgeber als auch der Arbeitnehmer: Vorteile für Arbeitgeber Eine betriebliche Krankenversicherung bietet Unternehmen einen klaren Wettbewerbsvorteil im Kampf um Fachkräfte. Sie stärkt die Mitarbeiterbindung, senkt die Fluktuation und erhöht die Attraktivität des Arbeitsplatzes. Zudem profitieren Arbeitgeber von günstigen Beiträgen, die steuerlich als Betriebsausgabe absetzbar sind. Im Rahmen des Sachbezugs sind die Beiträge zudem steuer- und sozialversicherungsfrei, was sie zu einer wirtschaftlich attraktiven Lösung macht. Alle Leistungsanforderungen wickeln Ihre Beschäftigten direkt mit der HanseMerkur ab. Sie als Arbeitgeber haben dabei keinen administrativen Aufwand. Vorteile für Arbeitnehmer Arbeitnehmer genießen sofortigen Versicherungsschutz ohne Wartezeiten – in einigen Tarifen sogar für bereits angeratene und laufende Versicherungsfälle. Die betriebliche Krankenversicherung ermöglicht eine Absicherung auf Privatpatientenniveau und schließt Versorgungslücken. Dadurch wird der Zugang zu hochwertigen medizinischen Leistungen deutlich erleichtert.

Wie ist der Ablauf bei der betrieblichen Krankenversicherung?

Kombination individueller Bausteine Der Arbeitgeber wählt einen oder mehrere Tarife der betrieblichen Krankenversicherung aus und schließt für die gewünschten Module einen Rahmenvertrag mit der HanseMerkur ab. Die Beiträge werden vollständig vom Arbeitgeber übernommen. Eine Unterschrift der Mitarbeiter ist dafür nicht erforderlich. Die An- und Abmeldung der Mitarbeiter zur bKV kann unkompliziert über unser digitales Verwaltungstool erfolgen. Die HanseMerkur übernimmt die vollständige Erfassung der Unternehmensdaten und sorgt für die korrekte Zuordnung des Versicherungsschutzes. Leistungsanfragen werden direkt zwischen den Mitarbeitern und der HanseMerkur abgewickelt, wodurch der Arbeitgeber keinerlei administrativen Aufwand hat. Den Mitarbeitern stellt die HanseMerkur ebenfalls einen digitalen Prozess mit der ServiceApp zur Rechnungseinreichung zur Verfügung.

Gelten die Beiträge zur betrieblichen Krankenversicherung als „Sachbezug“?

Unter bestimmten Voraussetzungen Die Nutzung der Sachbezugsgrenzen gemäß § 8 Abs. 2 Satz 11 EStG ist ein gerne gewählter Weg, da hierfür keine Nebenkosten anfallen. Beiträge zur bKV gelten als Sachbezug / Sachlohn, wenn Sie als Arbeitgeber eine Krankenzusatzversicherung für Ihre Mitarbeiter abschließen und die Beiträge für den Versicherungsschutz übernehmen. Pro Mitarbeiter können monatlich Sachbezüge bis zu einem Betrag von 50 EUR (Summe aller Sachzuwendungen) steuer- und sozialversicherungsfrei gewährt werden. Bei der Sachbezugsgrenze handelt es sich um einen Freibetrag. Ab 50,01 EUR entsteht eine volle Steuerpflicht für den gesamten Betrag.

Welche Mitarbeiter können sich in der betrieblichen Krankenversicherung absichern?

Versicherungsschutz für alle Mitarbeiter Die Mindestkollektivgröße beträgt für alle Tarife der HanseMerkur bKV 5 Personen. Versicherungsfähig sind Personen mit ständigem Wohnsitz in EU/EWR (Ausnahme Schweiz). Mitarbeiter sind ohne Altersbeschränkung in der betrieblichen Krankenversicherung versicherungsfähig, soweit und solange ein Arbeitsverhältnis besteht. Mitarbeiter in befristetem Arbeitsverhältnis (mind. 12 Monate) sowie Auszubildende sind ebenfalls versicherungsfähig.

Profitieren Familienmitglieder von der betrieblichen Krankenversicherung?

Was passiert beim Ausscheiden des Mitarbeiters mit der Zusatzversicherung?

Erhält der Arbeitgeber Kenntnisse zur Gesundheit des Mitarbeiters?

Arbeitgeber erhält keine Kenntnis über die Gesundheit Auch wenn der Vertrag zur betrieblichen Krankenversicherung über den Arbeitgeber zustande gekommen ist, erhält er keine Angaben über den Gesundheitszustand seiner Mitarbeiter. Die Abwicklung bei der Inanspruchnahme von Leistungen erfolgt ohne Einschaltung des Arbeitgebers. Die HanseMerkur regelt die Erstattungen direkt mit dem jeweiligen Versicherten.

Haben Sie noch Fragen zur betrieblichen Krankenversicherung?

Schreiben Sie uns Ihr Anliegen.